V naslednjih nekaj desetletjih bodo mlajše generacije Američanov podedovale približno 30 bilijonov dolarjev od svojih staršev in starih staršev. Glede na to, da ne bodo imeli izkušenj in izzivov, da bi sami zaslužili, je pomembno, da se s svojimi otroki ali drugimi dediči pogovarjate o bogastvu. To jim lahko pomaga, da zgradijo zdrav odnos z denarjem in se morda v prihodnosti izognejo dragim napakam.
Tukaj je pet načinov, kako lahko svojim otrokom zdaj pomagate, da se lažje prevzamejo v svoje nove vloge in razumejo privilegij, ki jim je zaupan, ko prejmejo dediščino.
V ospredje postavite družinske vrednote. Delite vrednote svoje družine s svojimi otroki, tako v pogovoru kot v dejanjih. Govorite o stvareh, kot so družinska zgodovina, vrednote in kulturni vidiki. Če so v vaši družini pomembne lastnosti, kot so dobra izobrazba, trdo delo ter izkazovanje integritete in zvestobe v poslu, jih zgledujte. Otroci bodo bolj verjetno naredili to, kar počnete vi, kot pa to, kar govorite. Bodite odkriti glede odgovornosti in izzivov bogastva ter njegovih pozitivnih vidikov. Pomagajte jim razumeti, da je prav, da delajo napake, saj ste jih naredili tudi vi. In jim pokažite, kako najti učinkovite rešitve, ko niso prepričani, kakšni bi morali biti njihovi naslednji koraki.
koliko skodelic je v galoni vode
Vzgojite, izobražujte, izobražujte. Vaši dediči bodo morali vedeti ne le, kako dobro upravljati svoje osebne finance, ampak tudi, kako biti odgovoren vlagatelj in filantrop. Pomagajte jim razumeti, tako da jim pokažete, kako izgleda, čuti in zveni finančno upravljanje, ter jih vključite na njihovo raven izobrazbe in sposobnosti, ko se učijo. Raziščite tudi, ali so tečaji upravljanja premoženja, ki jih ponujajo številne družinske pisarne in finančna podjetja, v skladu z vrednotami vaše družine, in razmislite o udeležbi z vašimi otroki. Statistični podatki kažejo, da 70 odstotkov premožnih družin izgubi premoženje do druge generacije, zato sta predhodna priprava in izobraževanje bistvenega pomena za ohranjanje večgeneracijskega bogastva.
Pomagajte jim najti svojo pot. Podedovanje denarja lahko olajša in oteži življenje. Za vaše dediče je morda finančno poskrbljeno, vendar se bodo morda trudili uravnotežiti finančno skrbništvo z iskanjem lastne poti. Na primer, obiskovanje fakultete morda ni potrebno, če želijo svojo dediščino uporabiti za uresničevanje lastnih strasti in interesov ter uspeti po lastnih zaslugah. Občutek samostojnega namena in smeri v življenju je pogosto ključnega pomena za dobro počutje.
preveč soli v jušnem zdravilu
Delite svoj nepremičninski načrt. Vse vaše karte bi morale biti tako rekoč na mizi. Bodite pregledni s svojimi dediči glede načrtov, ki ste jih naredili za svoje posestvo in njihove vloge v njem. To bo verjetno pripomoglo k zmanjšanju možnosti, da se v nadaljevanju pojavijo težave in zamere. Dogovorite se, da se zberejo na enem mestu, v ustreznem okolju, tako da lahko vi in vaše pravne in finančne ekipe začnete s postopkom seznanjanja z načrtom nepremičnin in postavljanja razumnih pričakovanj.
Naredite predstavitve. Sčasoma ste verjetno izbrali več zaupanja vrednih svetovalcev, ki vam bodo pomagali, kot so odvetnik, finančni svetovalec in računovodja. Čeprav se vaši dediči morda ne bodo odločili za delo z istimi strokovnjaki, jim lahko ponudite kraj za začetek tako, da začnete s seznanitvijo. Poleg tega lahko ti strokovnjaki pomagajo začeti pogovore, ki se vam – ali vašim dedičem – morda zdijo neprijetni ali težki.
Upravljanje bogastva med generacijami skrbi in načrtuje. Če ohranite odprte komunikacijske poti, da ste zgled, ki mu želite, da bi drugi sledili, in da pomagate izobraževati svoje dediče, jih lahko bolje pripravite na vloge in pot, ki je pred nami.
Kristen Fricks-Roman je finančna svetovalka pri oddelku za upravljanje premoženja družbe Morgan Stanley v Atlanti. Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo ustreznost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Informacije v tem dokumentu so bile pridobljene iz virov, ki veljajo za zanesljive, vendar ne jamčimo za njihovo točnost ali popolnost. Morgan Stanley in njegovi finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Pred vlaganjem bi morali vlagatelji razmisliti, ali so davčne ali druge ugodnosti na voljo samo za naložbe v vlagateljev varčevalni načrt 529 domače države. Vlagatelji morajo pred nakupom načrta 529 natančno prebrati izjavo o razkritju programa, ki vsebuje več informacij o naložbenih možnostih, dejavnikih tveganja, pristojbinah in stroških ter možnih davčnih posledicah. Kopijo izjave o razkritju programa lahko dobite pri sponzorju načrta 529 ali pri vašem finančnem svetovalcu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC. CRC 2235406 09/18
