Če se po počitnicah počutite malo prikrajšani, niste sami. In čeprav bi vas neprijetna finančna stiska in začetek novega leta morda navedla na razmišljanje o izboljšanju proračuna, ste morda podobni številnim ljudem v tem, da niti ne imeti proračun.
To postane jasno pri delu finančnega načrtovanja, ki ga opravljam. Ko pridem do vprašanja o proračunu in nove stranke vprašam, koliko porabijo in za kaj porabijo, pogosto dobim široko razprte poglede in odgovore, podobne temu: Nisem prepričan.
Da jih usmerim v pravo smer, pojasnim, da morajo najprej pogledati, kaj denar prihaja (prihodki) in kaj odhaja (odhodki). Nato lahko določijo prednost, kaj denarja je treba dati na stran (za kritje dolgov, prihranke, upokojitev, naložbe itd.) in koliko je mogoče udobno porabiti na diskrecijski način (dodatki).
Zanimivo, ko sem pred kratkim vprašal več novih strank, kako bi vedeli, da njihov finančni načrt deluje, so odgovorili, da bi se počutili uspešne, če bi imeli denar za diskrecijsko porabo.
Sposobnost porabe denarja na načine, ki so za vas pomembni, je temeljni sestavni del učinkovitega proračunskega procesa. Ljudje pogosto gledajo na svoje proračune in mislijo, da bi lahko prihranili denar, če ne gredo ven in ne porabijo 3 dolarje ali več za skodelico kave – in obstaja veliko finančnih nasvetov, ki lebdijo, da bi to idejo okrepili.
Po mojem mnenju vprašanje ni samo v znesku ali za kaj ga porabite. Nasprotno, kritična komponenta je, da se zavedate kako in zakaj da se denar porabi. Če redno zahajate v kavarno iz navade ali udobja in vam to ni tako pomembno, bi lahko zapravljali po nepotrebnem in ti zneski se sčasoma seštevajo. Vendar, če vam je vsak dan ob kavi resnično prijeten – ali karkoli že je vaša različica kave, na primer vsak mesec kupiti nov kos oblačila, jesti zunaj ali zabavati prijatelje – lahko storite to, dosežete svoje finančne cilje in se počutite uspešni tako, da takšno porabo vključite v diskrecijski del svojega proračuna.
Zanimiva je tudi statistika, ki je izhajala iz zadnje ankete Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse. V njej je 91 odstotkov anketiranih vlagateljev z visoko neto vrednostjo (s 100.000 do 1 milijonom dolarjev ali več vložnih sredstev) navedlo, da so prepričani, da so na pravi poti, da dosežejo svoje finančne cilje. Čeprav je mamljivo misliti, da so dohodki ali premoženje oseb z visoko neto vrednostjo odločilni dejavnik pri doseganju svojih ciljev, ne verjamem, da je tako. Kritična stvar, ki je skupna tem ljudem, je to imajo načrt. Vedo, kam gre njihov denar in zakaj, saj se njihov finančni načrt ujema z njihovimi osebnimi vrednotami in cilji.
Torej, ne glede na to, ali zaslužite 50.000 $ na leto ali 500.000 $, vam lahko pametno načrtovanje pomaga doseči vaše finančne cilje. Na spletu lahko najdete številne aplikacije za finančno načrtovanje ali pa uporabite Morgan Stanley's Nasveti za proračun v resničnem svetu . Če menite, da potrebujete pomoč, si vzemite čas in poiščite finančnega svetovalca, ki razume vas in vaše cilje. Veliko bolj verjetno se boste držali proračuna, ki odraža, kdo ste in vaše prednostne naloge.
[email protected] .
Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo ustreznost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Morgan Stanley Smith Barney LLC in njeni finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Posamezniki bi morali glede na svoje posebne okoliščine poiskati nasvet neodvisnega davčnega svetovalca. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC.
