Začetek novega leta je razburljiv čas, da začnete na novo z novimi cilji. Vendar pa lahko občutki navdušenja in pričakovanja hitro postanejo prevladujoči, če izberemo preveč ciljev ali jih ne podkrepimo s trdnim načrtovanjem.
Če je izboljšanje vašega finančnega zdravja pomemben cilj za vas v letu 2018, mora biti vaša strategija odvisna tako od vašega trenutnega položaja kot od vaših prednostnih nalog. Sledi šest najpogostejših finančnih resolucij, ki jih slišim, in načini za razvoj akcijskega načrta, ki jim pomaga doseči.
Biti bolj zavezan proračunu. Tudi z najboljšimi nameni, da se držimo proračuna, smo včasih zapostavljeni in izgubimo fokus. Ponovno preučite svoj proračun, da zagotovite, da je posodobljen, realističen in nekaj, česar se lahko držite. Če ne, naredite ustrezne prilagoditve. Nekaj vprašanj, ki spodbujajo razmišljanje o svojem proračunu, vključujejo:
- Ali vaš proračun natančno odraža vaše vsakodnevne potrošniške navade?
- Ali pričakujete, da boste med letom opravili velike nakupe, ki jih morate načrtovati?
- Ali nameravate iti na dopust?
- Imate načrt za obdarovanje ob koncu leta?
- Ali so vaša plačila dolgov dostopna? Ali si lahko privoščite povečanje, da bi hitreje odplačali dolg?
- Ali vaš varčevalni načrt upošteva tako kratkoročne kot dolgoročne cilje?
Pogovor z družino o financah. Pogovarjanje o denarju je lahko težavno, a smiseln pogovor z zakoncem ali partnerjem in otroki o financah lahko bistveno spremeni. Tako lahko vsi, na katere vpliva vaš proračun, bolje razumejo celotno sliko in zakaj je pomembno, da se držimo načrta. Lahko se na primer odločite za pogovor o tem, kako lahko zmanjšate dolg po kreditni kartici ali posojilu za avto ali kako zmanjšanje diskrecijske porabe prispeva k vašim skupnim ciljem.
Bodite bolj obveščeni o vlaganju. Zdi se, da je težko razumeti, kako deluje vlaganje, vendar je na spletu in v knjigarnah na voljo veliko koristnih virov. Izobraževanje je opolnomočenje. Ko boste izvedeli več, se lahko postavite za boljše odločitve. Eno ključno načelo, ki si ga morate zapomniti: prej ko začnete vlagati, več časa ima vaš denar za rast.
Povečanje prispevkov za upokojitev. Če trenutno sodelujete v načrtu 401(k), 403(b) ali 457 prek svojega podjetja ali organizacije, ocenite znesek svojih prispevkov in ali lahko na račune dodelite več. Ti načrti so postali glavni viri prihrankov pri upokojitvi in delodajalci pogosto ponujajo ustrezne določbe. To je kot brezplačen denar. Preverite svoj načrt in preverite, ali lahko izkoristite takšno tekmo. Najvišja omejitev prispevkov za leto 2018 je bila povečana na 18.500 $. Prav tako lahko posamezniki, starejši od 50 let, prispevajo dodatnih 6000 $ kot del nadoknaditve, ki tistim, ki se približujejo upokojitvi, omogoča, da prihranijo več. Ti prispevki se ob umiku na splošno obdavčijo kot običajni dohodek.
Izgradnja sklada za nujne primere. Ne glede na to, ali gre za nepričakovana popravila avtomobila ali doma, zdravstvene ali zobozdravstvene stroške, ki jih zavarovanje ne krije, ali nepričakovano izgubo službe, je sklad za nujne primere – ločen od vašega običajnega varčevalnega računa – pomemben. Običajno bi moral sklad za nujne primere imeti enako pet do devet mesecev vaših rednih stroškov. Razmislite o nastavitvi samodejnega prenosa v vaš sklad za nujne primere, tako da zahteva malo truda z vaše strani, vendar ustvarja postopno gibanje k boljši pripravljenosti, če še niste.
Posodabljanje finančnih dokumentov. Dobro je, da si ogledate svoje finančne dokumente in se prepričate, da so posodobljeni s pravilnimi podatki o vas in vaših upravičencih. Dokumenti, kot so vaša oporoka, živo zaupanje, pooblastilo in določitve upravičencev za načrte 401(k) ali IRA, so izjemno pomembni za vaše ljubljene, če bi se vam kaj zgodilo. Želite biti prepričani, da dokumenti odražajo, kdo želite sprejemati odločitve o svojih financah in kako naj se ravna z vašim premoženjem.
Konec koncev je proces postavljanja in doseganja vaših finančnih ciljev v tem, da ste sami odgovorni. Držite se svojega načrta, pa naj gre za nov proračun, aktivnejše vlaganje ali financiranje vašega sklada za nujne primere. Če pomaga, prosite zaupanja vredne prijatelje ali družinske člane, naj vas držijo za ogenj. Pogovor o svojih finančnih ciljih vam bo pomagal, da se jim boste posvetili in ostali motivirani, da jih dosežete.
[email protected] .
Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo ustreznost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Morgan Stanley Smith Barney LLC in njeni finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Posamezniki bi morali glede na svoje posebne okoliščine poiskati nasvet neodvisnega davčnega svetovalca. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC.
