Ko posojilojemalci prevzamejo hipoteko s prilagodljivo obrestno mero 5/1 (5/1 ARM), za pet let zaklenejo ugodno obrestno mero.
Skoči na odsek
- Kaj je 5/1 ARM?
- 3 Prednosti 5/1 ARM
- 3 Slabosti 5/1 ARM
- 5/1 ARM v primerjavi z 7/1 ARM: Kakšna je razlika?
- Opomba o naložbah v nepremičnine
- Ste pripravljeni izvedeti podrobnosti ameriškega stanovanjskega trga?
- Izvedite več o MasterClass Roberta Reffkina
Robert Reffkin, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Compass, vam s poenostavitvijo in demistifikacijo nepremičnin pomaga približati se iskanju vašega sanjskega doma.
Nauči se več
Kaj je 5/1 ARM?
5/1 ARM je nastavljiva hitrost hipoteka posojilo, ki kupcem stanovanj ponuja fiksno obrestno mero za prvih pet let trajanja posojila. Po preteku tega petletnega obdobja se petletna stopnja ARM poveča na spremenljivo stopnjo glede na tržne razmere.
Obrestna mera za stanovanjsko posojilo 5/1 ARM se lahko v času posojila (običajno 15, 20 ali 30 let) poveča, vendar ima določena zaščita za posojilojemalce. Zvezna stanovanjska uprava (FHA) določa, da lahko hipotekarni posojilodajalci izvedejo le eno prilagoditev stopnje na leto. Ta vrsta posojila ima tudi življenjsko omejitev sprememb obrestnih mer. In čeprav ta vrsta hipoteke po uvodnem obdobju običajno povzroči višje obrestne mere, se lahko prilagodi tudi nižji obrestni meri, odvisno od tržnih gibanj pri posojanju nepremičnin.
3 Prednosti 5/1 ARM
Prvič lastniki stanovanj, ki želijo zgraditi lastniški kapital, lahko izkoristijo hipoteko 5/1 ARM pod pogojem, da v začetnem obdobju v celoti izkoristijo nizko stopnjo. Jasne prednosti posojila 5/1 ARM so:
- Nizka začetna obrestna mera : Izdelek posojila 5/1 ARM ima na začetku pogodbe nizko hipotekarno obrestno mero. V tem obdobju uvodne obrestne mere lahko lastniki stanovanj pričakujejo nižje mesečno odplačilo hipoteke, kot bi lahko prinesli hipoteko s fiksno obrestno mero.
- Dobro za kratkoročno lastništvo : Če nameravate svoj dom premikati ali prodati v prvih petih letih lastništva, se vam morda nikoli ne bo treba spoprijeti s spremenljivimi obrestnimi merami, ki se pojavijo pozneje v posojilni pogodbi. Nizka mesečna plačila lahko izkoristite za nekaj let in se odpravite v svojo naslednjo hišo, preden začnejo višje obrestne mere.
- Lažje predčasno plačati glavnico : Pri nakupu stanovanja je znesek vašega posojila glavnica, ki ste jo dolžni, ali cena hiše, za katero ste se dogovorili, ko ste jo kupili od prodajalca. Ta del glavnice takoj odplačate s pologom, preostali znesek pa je predmet obresti. Nizke obrestne mere na začetku hipoteke 5/1 ARM vam lahko omogočijo, da večino glavnice odplačate zgodaj. Tako boste ob vstopu višjih stopenj plačevali obresti na nižjo osnovno številko.
3 Slabosti 5/1 ARM
Čeprav ARM 5/1 ustreza potrebam nekaterih kupcev stanovanj, takšne hipoteke niso za vsakogar. Nekaj ključnih pomanjkljivosti vključuje:
- Ni idealno za dolgoročno lastništvo stanovanja : Če nameravate v svojem novo kupljenem domu ostati dolga leta, boste morda plačali manj obresti z dolgoročno hipoteko s fiksno obrestno mero. Vsi prihranki, ki jih dobite s 5/1 ARM, pridejo v prvih petih letih lastništva, vendar se lahko ti prihranki sčasoma zmanjšajo, ko se stopnje dvignejo. Hipoteka s fiksno obrestno mero je iz leta v leto stabilnejša in bolj predvidljiva.
- Drage refinanciranje : Tehnično je mogoče refinancirati ali zamenjati posojilo 5/1 ARM z novim, če se stopnja poveča. Na žalost refinanciranje hipoteke v tem primeru zajema zajetne stroške zaprtja, ki lahko znašajo tudi do šest odstotkov dolgovanega zneska.
- Nepredvidljivost : Po petih letih postane 5/1 ARM hipoteka z nastavljivo obrestno mero in takšni posojili lahko posojilojemalcem prinesejo neprijetna presenečenja. Če se vaša hipotekarna obrestna meča poskoči in mesečnih plačil ne morete plačati pravočasno, bo vaša kreditna ocena trpela. Če v celoti prenehate plačevati, tvegate izgubiti dom.
MasterClass
Predlagano za vas
Spletni tečaji, ki jih poučujejo največji možje na svetu. Razširite svoje znanje v teh kategorijah.
Robert ReffkinUči kupovanja in prodaje nepremičnin
Izvedite več Diane von Furstenberg
Uči graditi modno znamko
Več o tem Bob WoodwardPoučuje raziskovalno novinarstvo
Več o tem Marc JacobsUči modno oblikovanje
Nauči se več5/1 ARM v primerjavi z 7/1 ARM: Kakšna je razlika?
Posojilo 7/1 ARM deluje na enak način kot posojilo 5/1 ARM. Obe možnosti posojila se začneta s hipoteko s fiksno obrestno mero, ki nato po nekaj letih postane spremenljiva. Tudi postopek najema je enak za obe vrsti posojil, vendar sta dve ključni razliki.
- Pavšalni rok : ARM 5/1 ohranja fiksno obrestno mero pet let, preden preide na hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ki je priložena zgornji meji). Pri 7/1 ARM posojilo s fiksno obrestno mero poteče po sedmih letih.
- Ocenite prihranke : ARM 5/1 ponuja nižjo začetno hipotekarno stopnjo kot ARM 7/1. Medtem ko imajo posojilojemalci dve leti z nižjim popustom pod 7/1 ARM, bodo takšni prihranki iz leta v leto bolj skromni v primerjavi z 5/1 ARM.
Opomba o naložbah v nepremičnine
Misli kot profesionalec
Robert Reffkin, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Compass, vam s poenostavitvijo in demistifikacijo nepremičnin pomaga približati se iskanju vašega sanjskega doma.
Ogled predavanjaVse naložbe, vključno z naložbami v nepremičnine, vključujejo lastna tveganja, ki lahko vključujejo amortizacijo sredstev, finančne izgube ali pravne posledice. Informacije, predstavljene v tem članku, so samo v izobraževalne, informativne in referenčne namene. Pred kakršnimi koli pravnimi ali finančnimi obveznostmi se posvetujte z licenciranim strokovnjakom za nepremičnine ali financ.
Ste pripravljeni izvedeti podrobnosti ameriškega stanovanjskega trga?
Vse kar potrebujete je Letno članstvo v MasterClassu in naše ekskluzivne video lekcije plodnega podjetnika Roberta Reffkina, ustanovitelja in izvršnega direktorja podjetja za nepremičninsko tehnologijo Compass. Z Robertovo pomočjo boste izvedeli vse o zapletenosti nakupa doma, od zavarovanja hipoteke do najema agenta do nasvetov za dajanje lastnega mesta na trg.
