Stres je del vsakega dela, tudi če ljubiš to, kar delaš. Če pa ste danes kot mnogi strokovnjaki, vedno bolj čutite pritisk finančnih skrbi – kot so stroški zdravstvenega varstva, dolgi študentskega posojila in pomanjkanje prihrankov – in to nosite s seboj na delovnem mestu. Vse večji stres vpliva na vaše fizično in čustveno počutje ter prispeva k zmanjšanju produktivnosti pri delu.
Zato delodajalci sodelujejo s finančnimi svetovalci in sponzorji pokojninskega načrta, da bi zaposlenim pomagali pri izobraževanju o tem, kako lahko bolje upravljajo svoje finance in zmanjšajo stres. Imenuje se finančno dobro počutje in zajema celotno finančno sliko – od trenutnih skrbi, kot sta učinkovito načrtovanje proračuna in zmanjševanje dolga, do dolgoročnih načrtov, kot je varčevanje za upokojitev.
kakšna je razlika med izvršnim producentom in producentom
Finančno izobraževanje se razvija
Ko je šlo za izobraževanje o upokojitvenih načrtih, je bil tradicionalni pristop zagotavljanje informacij. Zaposleni bi nato pregledali informacije in sprejeli najboljšo odločitev o tem, kaj je zanje prav. Sčasoma je postalo jasno, da ljudje potrebujejo več kot informacije, zato so delodajalci in sponzorji načrtov zaposlenim ponudili orodja in načine za ukrepanje na podlagi njihovih odločitev. Zdaj informacije in orodja niso dovolj, da bi premaknili iglo k uspehu pri varčevanju.
Ideja finančnega wellnessa je najnovejša evolucija v širši sliki finančnega načrtovanja, saj prepozna več človeških elementov, ki so vključeni v upravljanje denarja. Ti dejavniki vključujejo ne le stres, ki pride v poštev, ampak tudi koristi, ki jih finančni svetovalci in trenerji nudijo procesu razvoja in izvajanja uspešnega finančnega načrta.
Kar najbolje izkoristite orodja in vire
Če vaš delodajalec ponuja upokojitveni načrt, poiščite takšne komponente (pogosto na voljo prek spletnega portala), ki vam lahko pomagajo doseči vaše finančne cilje.
- Samodejni vpis in varčevanje. Vaš delodajalec vas je morda samodejno vpisal v svoj pokojninski načrt. Če je temu tako in še niste začeli plačevati prispevkov v 401(k) ali drug varčevalni program, ki ga sponzorira delodajalec – ali če prispevate, vendar se ne redno jemljejo iz vaše plače – boste morda želeli razmisliti o avtomatskih prispevkih . Občasno boste morali ponovno oceniti in morda prilagoditi znesek svojih prispevkov, da boste zagotovili, da ste na pravi poti s svojimi dolgoročnejšimi načrti, vendar boste morda lahko zmanjšali stres glede svoje finančne prihodnosti in vzeli vsaj eno postavko s svojega seznam opravil, če veste, da vaši prihranki rastejo brez vašega doslednega vložka.
- Orodja za personalizacijo in proračun. Preverite, ali vaš delodajalec ponuja vire, kot so spletne ocene, ki vam pokažejo, kje ste finančno in katere naslednje korake bi morda želeli narediti. Proračunska orodja so učinkovita tudi pri spremljanju vaših mesečnih prihodkov, izdatkov in diskrecijske porabe, ki so ključnega pomena za vaše finančno počutje. Če te vrste orodij niso na voljo pri delu, poiščite internetno iskanje in poiščite nekaj, ki ustrezajo vašim potrebam.
- Nasveti in napotki usposobljenih strokovnjakov. Dostop do finančnega svetovalca ali trenerja lahko dvigne mejo učinkovitosti vaših izbranih finančnih rešitev. Ti strokovnjaki vam lahko na primer pomagajo razumeti ključne točke finančnega stresa in kako se jim izogniti. Oglejte si spletne spletne seminarje ali seminarje na kraju samem, ki jih lahko ponudi vaš delodajalec s finančnimi svetovalci. Sodelovanje vas lahko navdihne za pozitivne ukrepe v zvezi z vašimi financami.
Prihodnost finančnega wellnessa združuje visoko tehnologijo z visokim dotikom. Z večjo ozaveščenostjo delodajalcev o finančnih stresorjih za njihove zaposlene in o tem, kako ti vplivajo na produktivnost, bo na delovnem mestu na voljo več rešitev. In če vaš delodajalec še ne ponuja programa finančnega dobrega počutja, bo proaktivnost in predlaganje njegovega izvajanja v pomoč vam in vašim sodelavcem.
Kristen Fricks-Roman je finančna svetovalka pri oddelku za upravljanje premoženja družbe Morgan Stanley v Atlanti. Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo ustreznost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Informacije v tem dokumentu so bile pridobljene iz virov, ki veljajo za zanesljive, vendar ne jamčimo za njihovo točnost ali popolnost. Morgan Stanley in njegovi finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Pred vlaganjem bi morali vlagatelji razmisliti, ali so davčne ali druge ugodnosti na voljo samo za naložbe v vlagateljev varčevalni načrt 529 domače države. Vlagatelji morajo pred nakupom načrta 529 natančno prebrati izjavo o razkritju programa, ki vsebuje več informacij o naložbenih možnostih, dejavnikih tveganja, pristojbinah in stroških ter možnih davčnih posledicah. Kopijo izjave o razkritju programa lahko dobite pri sponzorju načrta 529 ali pri vašem finančnem svetovalcu. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC. CRC 2235406 09/18
