Generacija X in Baby Boomerji se ne starajo le sami, ampak tudi vedno bolj skrbijo za ostarele starše. Med številnimi dejavniki, ki jih je treba upoštevati, je, kako pomagati staršem pri soočanju s pomembnimi finančnimi zadevami, kar je lahko zapleten in čustven proces za vse vpletene. Starejši starši morda ne marajo razmišljati o lastni smrti, odrasli otroci pa morda ne želijo posegati v neodvisnost svojih staršev, se zdijo požrešni ali se zdijo osredotočeni nase. Razprava pa je neizogibna in bolje je, da jo imamo prej kot pozneje.
Tukaj je pet stvari, ki jih morate upoštevati, ko pomagate svojim staršem.
Izberite družinskega predstavnika. Če imate brate in sestre, se odločite, kdo bo prevzel vodstvo. Čeprav so nameni lahko dobri, skupinska prizadevanja brez vodje pogosto omahnejo. Izberete lahko osebo z največjim finančnim znanjem, ki se je vajena ukvarjati s pravnimi zadevami ali pa se preprosto počuti pripravljeno in sposobno prevzeti odgovornost. V moji družini, na primer, s sestrami skrbimo za mamo, vendar sem kot finančna svetovalka po poklicu prevzela vodilno vlogo.
Začnite pogovor. Kot pri vsaki temi, ki vključuje zapletena čustva, je najtežji del načrtovanja nepremičnine začeti pogovor. Za starše in odrasle otroke je pomembno, da razumejo potrebo po načrtovanju nemotenega prenosa bogastva znotraj družine. Načrt nepremičnine upošteva veljavno davčno zakonodajo in lahko vašim staršem pomaga ohraniti nadzor nad svojim denarjem, dokler tega ne zmorejo več.
Kadar koli je mogoče, se s starši najprej pogovorite o financah ena na ena. S pravilno izbiro besed, časa in tona lahko odprete vrata smiselni razpravi. Če je prisotnih preveč ljudi, se lahko vaš starš počuti preobremenjenega ali celo ogroženega. Morda boste želeli začeti z zgodbo o osebi, ki jo poznate, ali člankom, ki ji ga lahko pokažete. Lahko bi rekli, na primer, Ali ste videli nove izjave o socialnem zavarovanju? Hkrati poskrbite, da boste imeli udoben način za pretok pogovora v zadevno temo, da ne bo padlo, če vaš starš ne opazi vaših namigov.
Spomnite se njihove človečnosti. Naše finančno življenje je pogosto prepleteno z našo identiteto, občutkom neodvisnosti in vrednosti kot ljudi. Staranje pogosto pomeni spopadanje z različnimi vrstami izgub, ki so lahko fizično, čustveno in psihično težke. Torej, ko obravnavate temo denarja, imejte v mislih perspektivo svojih staršev in bodite občutljivi. Morda imajo globoke strahove glede svoje neodvisnosti ali izgube nadzora nad sprejemanjem odločitev. To se ponavadi kaže v zaskrbljenosti glede njihove sposobnosti vožnje do lastnega doma in nadaljnjega življenja v njem.
Običajno je bolje, da v kriznih razmerah ne začnete razprave o financah ali poskušate vse pomembne podrobnosti rešiti na enem sestanku. Postavite vprašanja, ki jih lahko vaš starš premisli za nadaljnji pogovor. En pristop bi lahko bil, naslednji teden se oglasim na kavi in lahko nadaljujemo pogovor. Vam bo to dalo dovolj časa, da razmislite o tem, kaj bi radi videli?
Ukrepajte malo po malo. Ključnega pomena je, da vaši ostareli starši identificirajo ljudi, ki jim zdaj zaupajo, medtem ko so še sposobni sprejemati odločitve namesto njih v primeru nezmožnosti. To bo verjetno prvi korak, ki ga boste naredili pri pomoči staršem pri njihovem premoženju.
Eden od načinov, kako izvedeti več o tem, kaj je vaš ostareli starš že storil ali ne, je lahko tako, da vprašate, Potrebujem pomoč pri svoji volji. koga si uporabil? Če tega koraka še niso storili, poiščite odvetnika, ki bo pomagal vzpostaviti oporoko in pravne ureditve, imenovane vnaprejšnje direktive, ki posameznikom omogočajo, da imenujejo alternativne odločevalnike, da govorijo in delujejo v njihovem imenu. Zlasti boste želeli razmisliti o postavitvi teh predhodnih navodil:
- Trajno pooblastilo: Ta pogodba daje drugi osebi pravno pooblastilo, da deluje v vašem imenu.
- Trajno pooblastilo za zdravstveno varstvo: Če ne morete sami sprejemati zdravstvenih odločitev, ta dokument daje drugemu posamezniku dovoljenje za sprejemanje zdravstvenih odločitev namesto vas.
- Življenjska volja/Direktiva o zdravstvenem varstvu: V primeru terminalnega zdravstvenega stanja ta dokument dovoljuje, da se uresničijo vaše želje glede življenjske podpore. (Direktive o zdravstvenem varstvu se razlikujejo od države do države, zato preverite, katero vrsto direktive vaša država dovoljuje.)
Poglej v ogledalo. Ko krmarite po včasih nemirnih vodah pomoči ostarelim staršem, razmislite o lastnem načrtovanju posesti. Kaj ste storili, da bi olajšali postopek svojim skrbnikom, ko ste starejši, ki potrebuje pomoč? Izkoristite ta trenutek, da poenostavite in organizirate svoje lastno finančno življenje, na primer z uporabo samodejnega plačila računov in posodabljanjem dokumentov, da boste olajšali stvari v prihodnosti. S tem boste verjetno rešili vaše otroke ali druge ljubljene pred precejšnjimi glavoboli in srčnimi bolečinami na poti.
Razvoj prilagojenega načrta nepremičnin zahteva strukturiran pristop, ki je skladen z vašimi splošnimi finančnimi cilji. Sodelovanje s finančnim svetovalcem, odvetnikom in drugimi ključnimi svetovalci lahko zagotovi dodaten odmerek odgovornosti in spodbude, da vam pomaga ustvariti nepremičninski načrt, ki ne ustreza le potrebam ostarelih staršev, ampak tudi vašim.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer je ustanovna partnerica skupine The Horizon pri Morgan Stanleyju in je skoraj tri desetletja preživela v finančnih storitvah, ki zagotavljajo celovito finančno načrtovanje in upravljanje premoženja. Lisa se osredotoča na delo z premožnimi ženskami, ki upravljajo svoje družinske finance, lastniki malih podjetij, vodilnimi in zdravstvenimi delavci, ki cenijo, da imajo svetovalca, ki jim pomaga pri zapletenih finančnih odločitvah.Z uporabo izkušenj skupine The Horizon Group in obsežnih virov Morgan Stanleyja Lisa prinaša strategije in rešitve za pomoč strankam v številnih vidikih njihovega finančnega življenja, pri čemer deli sočutje in vpogled, hkrati pa pomaga svojim strankam opolnomočiti, da izpolnijo prihodnost, ki si jo zamislijo.
Kmalu po tem, ko je diplomirala na Univerzi v Syracuse, je Lisa začela svojo kariero v financah pri nekaterih najbolj priznanih finančnih podjetjih v panogi. Lisa trenutno deluje v svetu guvernerjev za klub Buckhead in The Women's Giving Circle, ki ga sponzorira Woodruff Arts Center. V svoji skupnosti je služila kot skrbnica upravnega odbora Temple Beth Tikvah in matere in hčere proti raku. Lisa deluje tako v Svetu za raznolikost in vključevanje Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex ter v odborih Women in Wealth Atlanta. Je tudi članica veslaškega kluba Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer je finančna svetovalka pri oddelku za upravljanje premoženja družbe Morgan Stanley v Atlanti, GA. Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo ustreznost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Informacije v tem dokumentu so bile pridobljene iz virov, ki veljajo za zanesljive, vendar ne jamčimo za njihovo točnost ali popolnost. Morgan Stanley in njegovi finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC. NMLS # 1285282.
