Izguba zakonca ali življenjskega partnerja zaradi smrti ali ločitve je eden najbolj stresnih in čustvenih dogodkov v življenju. Ne glede na to, kako dobro ste načrtovali skupno finančno prihodnost, se lahko vse to v nekaj trenutkih premakne. In odločitve, ki ste jih nekoč sprejemali skupaj ali ki ste jih zaupali zakoncu ali partnerju, so zdaj samo vaše. In po podatkih ameriškega urada za popis prebivalstva, povprečna starost vdovstva je 59 let .
Pred skoraj sedmimi leti sem se znašel ravno v tej situaciji. Čeprav se mi je bilo težko soočiti z moževo boleznijo in smrtjo, kot finančni svetovalec, krmarjenje po finančnem vidiku mojega življenja ni bilo težava. A srce me boli za tiste, ki so v podobni situaciji in nepripravljeni. Verjeli ali ne, veliko žensk še vedno nima sedeža za mizo, ko gre za njihove finance. Morda ne poznajo svoje resnične finančne slike – ki bi lahko bila tako trdna, kot so pričakovali, ali še veliko hujša – in se pogosto počutijo popolnoma preobremenjeni zaradi tega, kar se zdi kot gora odločitev in nalog, s katerimi se soočajo po izgubi.
enostavni triki s kartami
Tukaj so štirje načini, kako se lahko pripravite na nenadno osamljenost in pri tem zaščitite svojo finančno prihodnost.
Poznajte svoje svetovalce. Če še nimate vzpostavljene skupine za podporo, ki bi sestavljala tako strokovne kot osebne svetovalce, jo sestavite zdaj. Iskanje zaupanja vrednih finančnih, pravnih in davčnih strokovnjakov, ki imajo pravo mešanico veščin, izkušenj in osebnostnih dejavnikov, zahteva čas. Sčasoma boste želeli, da sodelujejo, da vam zagotovijo tako obsežno sliko kot podroben nasvet o vaši situaciji. Morda se boste želeli pogovoriti tudi z bližnjim prijateljem ali sorodnikom – ali, če se vam to ne zdi prijetno, bi lahko razmislili o posvetovanju s terapevtom, finančnim trenerjem ali nevtralno tretjo osebo – ki vam lahko ponudi osebno podporo pri odločitvi. postopek izdelave. Vsakdo je drugačen, zato se odločite, kdo bo slišal podrobnosti o vašem finančnem stanju in odločitvah. Ključno je ustvariti ekipo za podporo, ki je tam za vas v dobrih in slabih časih.
Pripravite svoj dokument o nepremičninskem načrtu. Ko imate opravka z življenjsko nevarno boleznijo, je zadnja stvar, ki jo želite narediti, začeti s postopkom načrtovanja posesti. Tukaj je nekaj pomembnih vprašanj, ki si jih morate zastaviti in ustrezno ukrepati: Ali imate voljo in ali odraža vaše želje? Če je tako, kdaj je bil nazadnje pregledan? Ali je treba kaj dodati ali posodobiti? Ali imate finančna pooblastila in pooblastila za zdravstveno varstvo? Ali so ljudje, ki ste jih določili, res tisti, za katere bi želeli, da bi v vašem imenu poskrbeli za te zadeve?
Bodite organizirani. Razviti kartoteka vsega vašega in vašega zakonca ali partnerja premoženja in obveznosti. Pomembno je vedeti, v čigavo ime je posamezno sredstvo ali obveznost. Ne pozabite vključiti bančnih in naložbenih računov, naslovov vašega doma in vseh drugih nepremičnin, zavarovalnih polic, fizičnih in digitalnih sredstev, ponavljajočih se računov in morebitnih obveznosti, kot so hipoteke, kreditne linije ali kreditne kartice. Zberite vso relevantno dokumentacijo o premoženju in obveznostih (papirologija, spletna mesta in kontaktni podatki, uporabniška imena in gesla itd.) in te podatke hranite na varnem mestu, do katerega imata oba dostopa. To vam bo prihranilo veliko časa in truda, ko boste krmarili po tem, kaj je po pomembni življenjski spremembi lahko zapleten proces.
Premaknite se hitro, vendar si vzemite čas. Vedite, da ko izgubite zakonca ali partnerja, boste morda morali ali boste želeli hitro sprejeti številne korake, vključno s spremembami upravičencev do zavarovalnih polic in pokojninskih računov; predložitev zavarovalnih zahtevkov; začetek zapuščinskega postopka za oporoko; pravočasno plačevanje računov; in preklic mesečnih in letnih članstev (kot so poklicna združenja, fitnes ali golf klub). Druge odločitve – na primer prodaja doma, izplačilo drugega premoženja ali odločitev o tem, kje živeti – lahko zahtevajo več časa in premisleka, odvisno od vaše splošne finančne slike in nasvetov, ki jih prejmete od vaše ekipe zaupanja vrednih svetovalcev.
Načrtujte. Osnove dobrega finančnega načrtovanja veljajo tudi tukaj. Razumevanje vaših prihodkov in izdatkov, pametna strategija varčevanja in vlaganja ter vzdrževanje trdnega sklada za nujne primere za nepričakovane življenjske dogodke so ključni sestavni deli vašega splošnega finančnega počutja. To boste želeli narediti skupaj s svojim zakoncem ali partnerjem in morda razmisliti o lastnih računih, da zagotovite, da boste pripravljeni na to, kar se vam zgodi.
kako napisati učinkovit odstavek
Z ostrim očesom na priprave ni nujno, da izguba ljubljene osebe pomeni izgubo finančnega zdravja in varnosti. Organiziranje in proaktivnost sta zelo pomembna za zagotavljanje varne finančne prihodnosti. Kot del tega procesa je koristno razmišljati tudi o naslednji generaciji in se odločiti, kdaj jih vključiti v finančne razprave. Te življenjske lekcije so lahko neprecenljivi trenutki, ki jih je mogoče naučiti, da našim hčeram pokažemo, kako biti dejavni vodje svojega lastnega finančnega življenja, in da z našimi sinovi delimo pomen dela na svojih financah skupaj s svojimi zakonci ali partnerji.
Sylvia se je pridružila Morgan Stanleyju leta 2015 iz Barclays Wealtha (prej Lehman Brothers Private Investment Management). Leta 2003 se je pridružila družbi Lehman Brothers iz Bank of America's Private Bank, kjer je bila višja podpredsednica in je imela obsežno posojilno kariero. Sylvia je enajst let delala v banki Commercial Construction Real Estate Group. Vodila je tudi posojilno enoto Georgia za NationsBank, kjer je vodila posojilni portfelj v vrednosti 800 milijonov dolarjev. Sylvia je bila leta 2019 priznana na Forbesovem seznamu najboljših svetovalcev za premoženje v državi[1]. Je sopredsedujoča poglavju programa Women in Wealth pri Morgan Stanleyju v Atlanti in članica Nacionalnega sveta za raznolikost in vključevanje podjetja.
Sylvia si je prislužila diplomo B.B.A. iz univerze Georgia in njen MBA na državni univerzi Georgia. Je v upravnem odboru ameriškega judovskega odbora v Atlanti in prebiva v Atlanti.
####
Sylvia Gort je zasebna svetovalka za premoženje pri oddelku za upravljanje premoženja družbe Morgan Stanley v Atlanti. Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo primernost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Informacije v tem dokumentu so bile pridobljene iz virov, ki veljajo za zanesljive, vendar ne jamčimo za njihovo točnost ali popolnost. Morgan Stanley in njegovi finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC. NMLS # 1428676Vir: Forbes.com (febr. 2019). Ameriško lestvico Best-In-State Wealth Advisors je razvilo podjetje SHOOK Research in temelji na osebnih in telefonskih skrbnih sestankih ter algoritmu razvrščanja, ki vključuje: ohranjanje strank, izkušnje v industriji, pregled evidenc o skladnosti, nominacije podjetij; in kvantitativna merila, vključno z: sredstvi v upravljanju in prihodki, ustvarjenimi za njihova podjetja. Naložbena uspešnost ni merilo, ker se cilji strank in tolerance tveganja razlikujejo, svetovalci pa redko imajo revidirana poročila o uspešnosti. Razvrstitve temeljijo na mnenjih SHOOK Research, LLC in ne kažejo na prihodnjo uspešnost ali predstavljajo izkušnje katere koli stranke. Niti Morgan Stanley Smith Barney LLC niti njeni finančni svetovalci ali svetovalci za zasebno premoženje ne plačajo pristojbine Forbesu ali SHOOK Researchu v zameno za uvrstitev. Za več informacij: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
