Verjetno ste že slišali za dvanajst dni božiča, kjer mi je moja prava ljubezen dala veliko daril v sezoni. To je zagotovo zabavna pesem za petje z družino in prijatelji, toda ali ste kdaj pomislili, kako drago bi bilo kupiti vsa ta darila? Glede na indeks božičnih cen bi bili stroški daril za leto 2018, omenjenih v ikonični pesmi, več kot 170.000 dolarjev, če štejete vsako posebej (skupaj 364 daril).
Ker ta številka za večino od nas daleč presega naš praznični proračun, razmislite o tem, da bi otroku, ki ga imate radi, podarili darilo, ki ga navdihujejo izbrane številke v pesmi: pet zlatih prstanov, dve grlici in devet plesajočih dam. Če menite, da se te številke lahko nanašajo na varčevalni načrt za izobraževanje 529, bi imeli prav. To je davčno ugodno vozilo, s katerim lahko prihranite ali celo plačate vnaprej za stroške izobraževanja.
kako organizirati pisanje knjige
Da bi vas navdihnili, so tu štiri ptice klice – ali razlogi, da podarite prihranke pri izobraževanju.
Podaj roko pomoči. Odbor kolegija poroča, da za študijsko leto 2017-18 povprečni stroški šolnine, honorarjev, sobe in hrane, knjig in potrebščin za štiriletno zasebno šolo znašajo 46.950 $ na leto (20.770 $ za javno ustanovo v državi). . Prispevek k varčevalnemu načrtu 529 za izobraževanje študentov za prihodnost študentov je pameten način za lajšanje bremena skokovito naraščajočih stroškov visokošolskega izobraževanja. Pomaga jim tudi, da se izognejo bolečinam zaradi visokega dolga študentskega posojila, s katerim bi se lahko soočili po diplomi. Tako kot varčevanje za dosego katerega koli dolgoročnega cilja se lahko vsakoletno vlaganje celo majhnih zneskov sešteje do trenutka, ko je majhen otrok pripravljen iti na fakulteto.
Ohranite fleksibilnost in nadzor. Vsakdo lahko odpre ali prispeva k načrtu 529, upravičenec pa je lahko vsak, ki ga lastnik računa izbere - otrok, vnuk, nečakinja ali nečak, zakonec ali celo vi (račun 529 lahko uporabite za pokritje lastnih stroškov visokošolskega izobraževanja). In upravičenca lahko kadar koli zamenjate. Na primer, če otrok, za katerega ste varčevali, osvoji štipendijo, lahko teh 529 sredstev prenesete na drugega otroka. Kot lastnik računa obdržite nadzor nad sredstvi v načrtu 529.
Plačajte šolnino K-12. Zaradi zakona o davčnih znižanjih in delovnih mestih iz leta 2017 se je opredelitev stroškov za kvalificirano izobraževanje nedavno razširila in vključuje šolnino za šole K-12. Zdaj lahko opravite kvalificirane umike brez zveznega davka iz 529 načrtov, da pomagate kriti stroške šolnine v osnovni ali srednji javni, zasebni ali verski šoli. Omejitev je 10.000 $ na leto na študenta. Če razmišljate o umiku načrta 529 za plačilo stroškov osnovne ali srednje šole, se najprej posvetujte z davčnim strokovnjakom. Pomagajo vam lahko ugotoviti, kako lahko to vpliva na vaše državne davke.
kako napisati triler roman
Podari darilo. V skladu z zveznim davčnim zakonikom se 529 prispevkov načrta obravnava kot darila. To pomeni, da lahko daste do 15.000 $ na upravičenca ali 30.000 $ za pare, ki vložijo skupno prijavo, kar bi lahko zmanjšalo vašo davčno obveznost. Možno je tudi pet let obdarovanja v enem letu - do 75.000 $ na upravičenca ali 150.000 $ za pare, ki se prijavijo skupaj. To je znano kot pospešeno darilo. Za namene načrtovanja je morda koristno vedeti, da se sredstva v načrtu 529 ne štejejo za del vašega obdavčljivega premoženja.
Morda je to res najlepši čas v letu, saj z nami deli še ena pesem, ki spodbuja duh darovanja. Ko razmišljate o tem, kaj boste dali, boste morda ugotovili, da bo darilo učenja – prek varčevalnega načrta 529 – bolj nepozabno in koristno v življenju kot pripomoček ali igrača, ki bo sčasoma (in verjetno prej kot kasneje) izgubijo svojo vrednost.
Kristen Fricks-Roman je finančna svetovalka pri oddelku za upravljanje premoženja družbe Morgan Stanley v Atlanti. Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Informacije v tem dokumentu so bile pridobljene iz virov, ki veljajo za zanesljive, vendar ne jamčimo za njihovo točnost ali popolnost. Če lastnik računa ali upravičenec prebiva v državi ali plačuje davke od dohodka državi, ki ponuja lastne prihranke 529 na fakulteti ali predplačniško šolnino (načrt v državi), lahko ta država ponudi državne ali lokalne davčne ugodnosti, vendar samo za sodelovanje v državnem načrtu. Te davčne ugodnosti lahko vključujejo odbitne prispevke, odlog davkov na zaslužek in/ali neobdavčene dvige. Poleg tega se nekatere države odpovedujejo pristojbinam ali popustom ali ponujajo druge ugodnosti za rezidente države ali davkoplačevalce, ki sodelujejo v načrtu v državi. Lastniku računa se lahko zavrne katere koli ali vse državne ali lokalne davčne ugodnosti ali znižanja stroškov z vlaganjem v načrt druge države (načrt izven države). Poleg tega lahko država ali kraj lastnika računa zahteva povrnitev vrednosti davčnih ugodnosti (z odmero davkov na dohodek ali denarne kazni), če bi lastnik računa prestopil ali prenesel sredstva iz načrta v državi v načrt zunaj države. Medtem ko državne in lokalne davčne posledice ter stroški načrta niso edini dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri vlaganju v načrt 529, so pomembni za donos naložbe lastnika računa in jih je treba upoštevati pri izbiri načrta 529. Davčna zakonodaja je zapletena in se lahko spreminja. Te informacije temeljijo na trenutnih davčnih predpisih, ki so veljali v času, ko je bilo to napisano. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), njene podružnice, Morgan Stanley in njeni finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Posamezniki se morajo vedno posvetovati s svojim davčnim ali pravnim svetovalcem, preden se vključijo v kakršno koli transakcijo, ki vključuje načrte 529, varčevalne račune za izobraževanje in druge davčno ugodno naložbe.
Naložbe v načrt 529 niso zavarovane s strani FDIC, niti niso vloge banke ali katerega koli drugega subjekta ali zanje jamči, zato lahko posameznik izgubi denar. Razkritje programa 529 Plan vsebuje več informacij o naložbenih možnostih, dejavnikih tveganja, pristojbinah in stroških ter možnih davčnih posledicah. Vlagatelji lahko od svojega finančnega svetovalca pridobijo razkritje programa 529 Plan in ga morajo pred vlaganjem natančno prebrati. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC. CRC 2345529 12/18
