Čeprav je moja mama umrla pred dvema letoma, je šestnajst let pred tem doživela zdravstveni incident, zaradi katerega se je njeno življenje – ter življenja njenih otrok in naših družin – zelo nenadoma spremenilo. Moja mama je na žalost izgubila sposobnost govora in pisanja. Ne glede na to, kako težko je bilo za našo družino, sem bil izjemno hvaležen, da sem bil njen finančni svetovalec in izvršitelj ter se zato zavedal večine njenih finančnih zadev.
Čeprav je pogovor o denarju s starši lahko neroden ali se jim zdi kot vdor v zasebnost, ima sodelovanje v proaktivnih, nenehnih pogovorih o njihovih financah številne prednosti. Če ste imenovani za izvršitelja, je še toliko bolj pomembno, da ste obveščeni, saj boste odgovorni za številne administrativne in potencialno čustveno zahtevne naloge. Tukaj je nekaj smernic, ki vam lahko pomagajo bolje razumeti svojo vlogo in dolžnosti.
Jasnost. Morda je najpomembnejša naloga izvršitelja zdaj pregledati oporoko svojih staršev in postaviti vprašanja, če je kaj nejasno. Tako lahko drugim pomagate pri vodenju njihovih vprašanj, če se pojavijo pozneje.
Volja. Zelo pomembno je, da upoštevate pogoje volje vaših staršev, da zagotovite, da se ujemajo z njihovimi finančnimi sredstvi v smislu upravičencev in drugih podrobnosti. Občasno preglejte prvotno oporoko in finančna sredstva, da se prepričate, da odražajo trenutne življenjske situacije in so posodobljene z zakonodajo o nepremičninah.
Dokumentacija. Poleg oporoke poiščite naslednje dokumente in povezane predmete: sklade; zavarovalne police; kontaktni podatki upravitelja premoženja; posredniški in svetovalni izpiski računov; podatki o bančnem računu; vojaške evidence; sefi in ključi; dejanja; pokojninski obračuni; Dokumenti o socialnem zavarovanju; kreditne kartice in izpiski; lastninske pravice na domove, avtomobile, čolne in prikolice; ter druge finančne in naložbene informacije. Organiziranje evidenc vaše družine bo dolgoročno izjemno koristno.
kako ustvariti oris eseja
Mrliški list. Kot izvršitelj boste verjetno morali kupiti vsaj deset kopij potrjenega smrtnega lista, ki ga boste pokazali bankam, zavarovalnicam, dajalcem kreditov in drugim. Prav tako morate opozoriti vladne agencije, kot je uprava za socialno varnost, o smrti starša in predložiti smrtni list. Običajno lahko pri tem pomaga pogrebni direktor ali lokalni občinski urad za vodenje evidence vaših staršev.
Zapuščino. Običajno je treba oporoko vložiti na zapuščinsko sodišče. Njegov postopek zagotavljanja zakonitosti oporoke in razdeljevanja sredstev upravičencem lahko traja mesece ali celo leta. Če pa so vaši starši vse svoje premoženje prenesli v živi sklad ali druge sklade, se boste morda lahko izognili zapuščini. Za vsa sredstva, ki niso v skrbništvu, bo morda potreben zapuščinski postopek.
Bančni račun. Kot izvršitelj boste morda morali plačati račune (napisati čeke za plačilo stroškov, kot so hipoteke, davki na nepremičnine, komunalne storitve ali kreditne kartice) ali prejeti sredstva (položiti denar, ki ga dolgujete staršem, kot so plače, vračila osebnega posojila itd.), zato odpreti račun pod imenom zapuščine. Preglejte čekovne knjižice in bančne izpiske, da ugotovite, kaj so vaši starši plačevali ali redno prejemali.
Popis in vzdrževanje nepremičnin. Morda boste morali vzdrževati tudi hišo ali drugo lastnino, dokler je ne bo mogoče razdeliti ali prodati. Odgovorni ste za varovanje osebne lastnine staršev, vključno z vsem, kar je v domu ali v sefu. Morda boste morali zagotoviti popis osebne lastnine ali cenitev.
Davki na nepremičnine. Če premoženje presega veljavni znesek izključitve davka na nepremičnine, mora premoženje vložiti končne davčne napovedi pri državni in ameriški vladi. Tudi če ni treba plačati zveznega davka na nepremičnine, lahko obstaja državni davek na smrt. Obračun davka na nepremičnine je treba vložiti v devetih mesecih od dneva smrti. Za več informacij o tem, kako ravnati z njimi, se posvetujte z davčnim strokovnjakom.
Izplačilo in distribucija sredstev. Po plačilu vseh davkov, računov in drugih dolgov se premoženje zapuščine (premoženje, delnice, obveznice, denar itd.) razdeli upravičencem. Pomembno je, da od vsakega upravičenca dobite potrdilo, ki dokazuje, da je prejel svojo razdelitev. Nato boste kot izvršitelj morali odtujiti vsa preostala sredstva.
Nemogoče je vedeti, ali bodo vaši starši sčasoma lahko postopoma prenašali svoje premoženje in odgovornosti na vas ali pa boste morali zaradi bolezni ali smrti nenadoma vmešati in skrbeti za njihove zadeve. Kakorkoli že, ni vam treba pristopiti sami. Pogovorite se z odvetnikom, računovodjo in/ali davčnim svetovalcem, skupaj z vami ali finančnim svetovalcem vaših staršev. Ti strokovnjaki vam lahko pomagajo razumeti in krmariti po tem pogosto zapletenem procesu.
[email protected] .
Informacije v tem članku niso nagovarjanje za nakup ali prodajo naložb. Vse predstavljene informacije so splošne narave in niso namenjene zagotavljanju individualno prilagojenih naložbenih nasvetov. Navedene strategije in/ali naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje, saj bo primernost določene naložbe ali strategije odvisna od vlagateljevih posameznih okoliščin in ciljev. Vlaganje vključuje tveganja in vedno obstaja možnost izgube denarja, ko vlagate. Mnenja, izražena tukaj, so avtorjeva in morda ne odražajo nujno stališč Morgan Stanley Wealth Management ali njegovih podružnic. Morgan Stanley Smith Barney LLC in njeni finančni svetovalci ne nudijo davčnega ali pravnega svetovanja. Posamezniki bi morali glede na svoje posebne okoliščine poiskati nasvet neodvisnega davčnega svetovalca. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, član SIPC.
